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福爾摩斯之所以被封神，是因?yàn)樗麩釔?ài)斷案，而且?guī)缀鯖](méi)有他破不了的案件，這是他不斷學(xué)習(xí)、不斷研究、不斷實(shí)踐的結(jié)果。我們今天的主人公@基爾摩斯 就如同福爾摩斯一樣，日復(fù)一日地努力研究市場(chǎng)上的基金，不斷地把投資理論應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中，終于等待到了投資開(kāi)花結(jié)果的那一天。

我與投資的結(jié)緣，現(xiàn)在回想起來(lái)是緣于家人。打小在父母親人身邊耳熟目染，讓我對(duì)金融也產(chǎn)生了濃厚的興趣，甚至在家里墻上寫(xiě)下“我要考上中央財(cái)經(jīng)大學(xué)”的豪言壯語(yǔ)。

當(dāng)然理想是美好的，現(xiàn)實(shí)終究是有些殘酷的，不過(guò)最終我還是去了財(cái)經(jīng)類(lèi)大學(xué)就讀金融學(xué)專(zhuān)業(yè)。在大學(xué)期間，我看了《華爾街之狼》、《大空頭》、《大時(shí)代》等影視作品，通過(guò)這些作品我也發(fā)現(xiàn)了自己心之所向。

【資料圖】

畢業(yè)的時(shí)候我懷揣著進(jìn)入公募基金行業(yè)的夢(mèng)想，一往無(wú)前的去了上海。機(jī)緣巧合下，我到了互聯(lián)網(wǎng)公司做基金業(yè)務(wù)板塊，先后從事編輯、研究、運(yùn)營(yíng)等工作，對(duì)公募基金體系有了深刻的認(rèn)識(shí)。后來(lái)，我又進(jìn)入了大型基金公司工作，對(duì)公募行業(yè)有了更深入的了解。

現(xiàn)如今，我已回到了家鄉(xiāng)，雖然從事和金融完全不相干的事，但過(guò)往公募的從業(yè)經(jīng)歷讓我很難與這個(gè)行業(yè)完全脫鉤了，公募基金已經(jīng)鐫刻在我的心中。

回首過(guò)去，這一切仿佛是一場(chǎng)夢(mèng)，我一步步實(shí)現(xiàn)了當(dāng)初想要的，功成身退回歸桃花島。

我真正開(kāi)始接觸金融投資其實(shí)是在大學(xué)。金融學(xué)院每年都有股票投資比賽，為了檢驗(yàn)自己學(xué)到的理論知識(shí)，我也經(jīng)常參賽，看看自己是否真的學(xué)有所成。模擬盤(pán)雖然能在一定程度上檢驗(yàn)自己的選股能力，但是卻忽視了心理和情緒對(duì)投資的影響，所以并不能反應(yīng)自己真實(shí)的投資水平。

畢業(yè)后，我剛開(kāi)始工作就趕上了2015年的暴跌，以及2016年的熔斷。也是那時(shí)候，我真正感受到了市場(chǎng)的威力。2017年，隨著北向資金的持續(xù)流入，身邊很多同事都蠢蠢欲動(dòng)準(zhǔn)備投資，我也是從這一年開(kāi)始投資公募基金。之所以選擇投資公募基金，主要還是選股能力不夠。雖然我是金融學(xué)畢業(yè)，但是對(duì)于市場(chǎng)確實(shí)摸不準(zhǔn)，這讓我對(duì)自己的個(gè)人能力沒(méi)那么信任。另一方面，我一直認(rèn)為清華北大等名校出身的基金經(jīng)理至少在腦力上是絕對(duì)KO我的，把錢(qián)交給他們我更加放心。當(dāng)然，最重要的是，公募基金省事，我可以將更多的時(shí)間和精力放在提高個(gè)人能力上。

剛開(kāi)始投資基金的時(shí)候工資有限，每月工資發(fā)下來(lái)交完房租、留足生活費(fèi)，剩下的錢(qián)我都用來(lái)定投基金，這個(gè)習(xí)慣一直堅(jiān)持到現(xiàn)在。其實(shí)對(duì)于這筆定投，我在2018年的時(shí)候多次想放棄，畢竟在下行周期想要克服人性真的很難。當(dāng)時(shí)看著基金一直跌，把原本賺的都給跌回去，真的太難受了。后來(lái)我和一位在這個(gè)行業(yè)做了很多年的朋友聊天，讓我重拾了對(duì)市場(chǎng)的信心，我就這么一直堅(jiān)持著，終于等到了2019年、2020年的“開(kāi)花結(jié)果”。

經(jīng)歷了一輪牛熊后，我的心態(tài)逐漸變得成熟，對(duì)市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)律也有了自己的認(rèn)知。再到2021年、2022年，當(dāng)市場(chǎng)下跌的時(shí)候，我就比較淡然了，我從以前的驚慌者變?yōu)榱税矒嵴摺Ｔ?022年市場(chǎng)大跌時(shí)，我反而能做到淡定加倉(cāng)。

這筆定投伴隨著我從懵懂的基金小白到如今的老司基，既幫我積累了財(cái)富，又積累了學(xué)識(shí)。更重要的是，它給我?guī)?lái)了生活中的小確幸。去年底，我把這么多年盈利的一部分取出來(lái)給媽媽買(mǎi)了鐲子，請(qǐng)爸爸吃了頓烤全羊。看到家人開(kāi)心幸福，也讓我更意識(shí)到投資理財(cái)是為了更好的生活。

市場(chǎng)永遠(yuǎn)是最好的老師，成功的投資幫我積累了財(cái)富，失敗的經(jīng)驗(yàn)卻讓我對(duì)投資有了更深刻的認(rèn)知。2015年，我剛接觸這個(gè)行業(yè)，當(dāng)時(shí)市場(chǎng)雖然下跌，但中間也是有反彈的。為了博反彈，我買(mǎi)了當(dāng)時(shí)最火爆的分級(jí)基金B(yǎng)類(lèi)。我當(dāng)時(shí)雖然理解分級(jí)基金的理論，但低估了它的威力。當(dāng)2015年股災(zāi)發(fā)生時(shí)，我損失慘重，悔恨晚矣。這一次事件讓我清醒的認(rèn)識(shí)到，在投資中，不要低估任何一類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。到后來(lái)，購(gòu)買(mǎi)任何產(chǎn)品我第一步要做的就是認(rèn)識(shí)它的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，穿透到底層，看季報(bào)、年報(bào)，看投資的具體資產(chǎn)。

經(jīng)過(guò)多年的投資，我的選基思路也在不斷迭代。在最初的時(shí)候，我也會(huì)根據(jù)市場(chǎng)熱度去選基金，猶記得當(dāng)初在互聯(lián)網(wǎng)三方做市場(chǎng)的時(shí)候，在和某基金公司交流的時(shí)候，聽(tīng)說(shuō)這個(gè)基金基金公司內(nèi)部員工都在買(mǎi)，就跟著買(mǎi)了。雖然最后沒(méi)虧錢(qián)，但也沒(méi)賺多少。此外，我還會(huì)跟著熱點(diǎn)炒作買(mǎi)主題基金，哪個(gè)漲得最好，就買(mǎi)哪個(gè)。還好當(dāng)初沒(méi)多少資金，學(xué)費(fèi)交的不多。后來(lái)我在實(shí)踐中逐漸成長(zhǎng)，形成了比較穩(wěn)定的選基思路，主要分為這么幾步：

第一步，我會(huì)對(duì)基金進(jìn)行分類(lèi)，不是常規(guī)的股票型、混合型、債券型這種大分類(lèi)。我是會(huì)分的更細(xì)，比如混合型基金中分出偏股混合、平衡性、偏債混合，靈活配置型基金中會(huì)對(duì)一只基金現(xiàn)任基金經(jīng)理自任職以來(lái)每個(gè)季度的股債倉(cāng)位做跟蹤。

第二步，明確了產(chǎn)品類(lèi)型后，篩選數(shù)據(jù)是必須要做的。雖然公募基金常說(shuō)歷史業(yè)績(jī)不能代表未來(lái)，但是又有一句老話(huà)說(shuō)得好，強(qiáng)者恒強(qiáng)，某基金能力前期表現(xiàn)的好，說(shuō)明背后管理的人是有一定能力的，否則為啥不是別人做的好。但是篩選數(shù)據(jù)又是一個(gè)技巧活，我會(huì)從多個(gè)維度去篩，精選處于前50%的。不要覺(jué)得50%有點(diǎn)差了，要知道你能跑贏一半，不敢說(shuō)多么得好，但至少能說(shuō)這只基金不差。

第三步，除了業(yè)績(jī)這種量化指標(biāo)，基金背后的基金公司、基金經(jīng)理等定性的都會(huì)去看，畢竟業(yè)內(nèi)有太多基金公司因?yàn)楸澈笕说囊蛩亟o產(chǎn)品業(yè)績(jī)拖后腿。我會(huì)盡可能去尋找我感興趣的產(chǎn)品或某位基金經(jīng)理的材料，現(xiàn)在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搜索能夠找到大量材料。我會(huì)先去了解基金經(jīng)理的投資思路，然后再對(duì)著產(chǎn)品去分析這個(gè)基金經(jīng)理是否言行一致。

通過(guò)這三步以后，再篩掉一些規(guī)模或者單一機(jī)構(gòu)持有比重過(guò)大的基金，最終去精選一些基金持倉(cāng)。

經(jīng)過(guò)這么多年的篩選基金，我發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)的基金經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)在某一些固定的基金公司。畢竟龍頭基金公司在投研、渠道、硬件、人才方面所具備的優(yōu)勢(shì)是難以超越的。

所以，對(duì)于一些大中型基金公司人才團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng)我也盯得很緊，比如有新的基金經(jīng)理上任，尤其是主動(dòng)權(quán)益基金經(jīng)理上任，我就會(huì)去查這個(gè)基金經(jīng)理背景、思路等信息。

也正是由于對(duì)新上任基金經(jīng)理盯得緊，2020年5月交銀施羅德基金的楊金金一上任，我就把他列為關(guān)注。后來(lái)在2020年的6月、7月，他管理的交銀趨勢(shì)凈值上升的特別快，我先小幅買(mǎi)入，下跌的時(shí)候保持周定投。我當(dāng)時(shí)持有他一方面是對(duì)交銀的內(nèi)部研究人員提任基金經(jīng)理有一定了解，加之交銀在整個(gè)權(quán)益基金上的口碑；另一方面也確實(shí)是由于我當(dāng)時(shí)持倉(cāng)的基金都太偏大盤(pán)風(fēng)格了，得綜合綜合。

現(xiàn)在回看，空感嘆當(dāng)初怎么不多買(mǎi)點(diǎn)。當(dāng)然，這都是后話(huà)，人不能太貪心，還是要賺自己認(rèn)知范圍內(nèi)的錢(qián)踏實(shí)。

一晃眼，我在公募基金這個(gè)行業(yè)也快10年了，見(jiàn)證了A股的風(fēng)風(fēng)雨雨，牛膝交替，有歡喜也有遺憾。

如果你問(wèn)我對(duì)初入公募基金，想做基金投資的有啥建議，我個(gè)人覺(jué)得：

在市場(chǎng)上漲的時(shí)候你會(huì)覺(jué)得這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)我能承受，但是當(dāng)一旦真正虧損的時(shí)候，-5%以?xún)?nèi)你可能還沒(méi)什么感受，-10%左右的時(shí)候開(kāi)始有點(diǎn)難受的感覺(jué)了，-20%的時(shí)候你會(huì)心理發(fā)慌，等到-30%，乃至-50%的時(shí)候你會(huì)悔恨，當(dāng)初為啥買(mǎi)基金。

真的，不要高估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

從理財(cái)規(guī)劃師的人生劃分角度說(shuō)，年輕的群體是能夠承受較大風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)槟贻p人不像老年人，你虧損完了，年輕還能掙錢(qián)。但是老人不同，真虧沒(méi)了，賺不回來(lái)。然而，在實(shí)際投資中會(huì)發(fā)現(xiàn)，有好多大爺大媽炒股炒的風(fēng)生水起，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比年輕人都高。反而一些年輕人求穩(wěn)。

經(jīng)歷過(guò)2021年、2022年的市場(chǎng)，我最大的感受就是，行業(yè)主題型基金很多時(shí)候是行業(yè)的貝塔，當(dāng)某個(gè)行業(yè)因各種原因受到影響時(shí)，它的跌幅是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大幅寬基指數(shù)的。

寬基指數(shù)更為透明，就像一艘船，上面裝著各種行業(yè)，有些行業(yè)可能在途中就要下去，有些上上下下，但船是持續(xù)前進(jìn)的。

留一部分在固收上，這部分是一個(gè)安全墊，它給你帶來(lái)穩(wěn)定的增長(zhǎng)，而當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)重大調(diào)整時(shí)，這部分是你可以用來(lái)補(bǔ)倉(cāng)的資金。

2019年、2020年，連續(xù)兩年的公募大牛年讓很多新基民覺(jué)得買(mǎi)基金賺錢(qián)好容易，隨隨便便一只基金都能賺40多個(gè)點(diǎn)，有得還翻倍。

常言道一年一倍者多，三年一倍者少，A股是全市場(chǎng)最難投資的，風(fēng)格的輪動(dòng)、行業(yè)的變化極其之快，能夠在詭異多變的市場(chǎng)立于不敗之地的公募基金特別少。各基金公司在公開(kāi)采訪中也說(shuō)，公募基金拉長(zhǎng)時(shí)間看長(zhǎng)期年化就是10%-15%這個(gè)區(qū)間，能夠超過(guò)15%的都是很優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品了。

總之，投資需要理性、客觀的看待市場(chǎng)，認(rèn)識(shí)公募投資，賺認(rèn)知范圍內(nèi)的錢(qián)。

索羅斯曾說(shuō)過(guò)，“對(duì)任何事情，我和其他人犯同樣多的錯(cuò)誤，不過(guò)，我的超人之處在于我能認(rèn)識(shí)自己的錯(cuò)誤。”公募基金投資亦是如此，別人說(shuō)上千次，不如自己親身體會(huì)一次。

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