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平安銀行2023年1季度營收、利潤、規(guī)模增速都大大低于我的預期，僅有資產(chǎn)質(zhì)量方面符合我的預期，從平安銀行的季報看，我還是對銀行2023年1季度經(jīng)營情況太樂觀了，我也考慮到息差會下降，認為能夠以量補價，另外，其非息收入與去年同期相比還有所下降，平安銀行的規(guī)模增速也就2-4%左右，起不到以量補價的效果。這就導致了其營收負增長，凈利潤能做到2位數(shù)增長還是不容易的。這主要是其資產(chǎn)質(zhì)量有所企穩(wěn)，這是個好事。

從平安銀行的1季報可以推測出其它股份行如招商銀行、興業(yè)銀行等都要大幅降低營收和利潤增速預期，至于城商行、農(nóng)商行可能也需要降低預期，那就等看蘇州銀行的季報情況吧。

我把平安銀行2023年1季報各項數(shù)據(jù)與2022年、2021年進行了對比，做了個表格，便于比較。如下：

(資料圖片)

各項數(shù)據(jù)已經(jīng)列表，可以自己比較，我說幾個方面：

營收增速負增長，大大低于我的預期，主要原因，息差與去年同期和去年末相比都有所降低，規(guī)模增速不高，另外非息收入同比也是減少的，2023年1季度居民消費沒有上來，對平安銀行的展業(yè)是不利的，全年下來，營收和利潤應該比2023年1季報展示的數(shù)據(jù)應該好一些。

總資產(chǎn)、總負責、總貸款、總存款規(guī)模增速都不高，與央行公布的1季度貨幣數(shù)據(jù)差異較大，遠遠低于平均水平，進入2022年以來，股份行在這個方面整體表現(xiàn)的不好。

ROE年化14.38%，比去年還有提高，不錯。

核心一級資本充足率8.91%，比去年末的8.64%提高了0.27個百分點，這個指標不錯。

資產(chǎn)質(zhì)量方面整體保持穩(wěn)定，不良率1.05%，與2022年末持平，關(guān)注率1.75%，比去年末有所降低，撥備覆蓋率290.40%，保持穩(wěn)定。新生不良率與去年同期相比有所降低，逾期不良比也有所降低，其中，房地產(chǎn)方面的不良率也有所降低，整體資產(chǎn)質(zhì)量有了企穩(wěn)跡象，遏制住了繼續(xù)惡化趨勢，這是非常好的。

當然其核銷的不良貸款還是不少的，這也是平安銀行經(jīng)營的特點，無法改變，其凈利差、凈息差較高，容易產(chǎn)生一些壞賬，今后經(jīng)濟形勢好轉(zhuǎn)后其資產(chǎn)質(zhì)量還有進步的空間。

從股東人數(shù)可以看出，1季度末與去年末相比增加了1萬多戶，籌碼明顯發(fā)散，我看了一下，北上資金持倉倒減少的不多，我估計應該是公募基金減倉造成的。

我們再看一下現(xiàn)在的估值情況，今天收盤價為12.1元，PE（動）4.65，PB0.62，股息率2.36%，估值倒不高，其業(yè)績也應該是今年的低點，股價也已經(jīng)大幅下跌了，現(xiàn)在再割肉也確實難受，持倉臥倒死扛也是一種辦法。等其它銀行股的1季報出來后，如果江浙、成渝一帶的成長性城商行營收、業(yè)績、規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量等方面不錯，更有性價比，忍痛換股也是一種辦法。短期內(nèi)其“業(yè)績增速下滑+資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)+機構(gòu)部分離場”這三個銀行股上漲的條件，2個都不具備，想短期內(nèi)期望其大幅上漲也不現(xiàn)實，可能還有調(diào)整的壓力，當然也不會有大的調(diào)整，畢竟估值已經(jīng)非常低了。

以上僅僅是我個人的一點看法，本人能力有限，分析的也不客觀，其它人僅供參考。

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