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世界百事通！瑞士信貸瀕臨破產(chǎn)是經(jīng)營危機，也是信用危機

2023-03-19 22:16:45 來源：雪球網(wǎng) 小 中

銀行和貨幣的本質(zhì)都是信用。國家信用一旦破產(chǎn)，其貨幣將會被市場拋棄，飛速貶值；銀行信用出現(xiàn)污點，也會被客戶無情拋棄，發(fā)生擠兌，引發(fā)破產(chǎn)。

瑞士的中立態(tài)度，一直都是瑞士的立國之本。但俄烏危機發(fā)生之后，瑞士率先打破了這一點。

(資料圖片僅供參考)

瑞士信貸是瑞士第二大銀行，全球30家大到不能倒的支柱銀行之一，2022年總資產(chǎn)5313.58億瑞士法郎。

俄烏危機爆發(fā)以來，瑞信先后凍結(jié)了俄羅斯約176億瑞士法郎的資產(chǎn)，約占俄羅斯自然人和法人在瑞士所有資產(chǎn)的33%。

也就是說，俄羅斯的企業(yè)或個人把錢存在了瑞士信貸，結(jié)果瑞士信貸因為俄烏戰(zhàn)爭直接將這些資產(chǎn)凍結(jié)了。

瑞士信貸背棄了銀行契約精神，信用受到廣泛質(zhì)疑，使得全球資產(chǎn)紛紛逃離，去年四季度流出超過1300億瑞士法郎，出現(xiàn)了流動性危機。

除信用危機外，美聯(lián)儲加息之下瑞信的錯誤經(jīng)營策略也引發(fā)了經(jīng)營危機。

瑞士信貸是全球影子銀行體系中最大的風險做市商之一，在這一輪加息周期中，瑞信對賭整個金融市場利率不會大幅上漲，結(jié)果虧損慘重，投行和財富管理業(yè)務(wù)分別損失38.1億瑞士法郎、11.86億瑞士法郎，2022年全年共虧損72.93億瑞士法郎（約合78億美元），這一虧損體量僅低于2008年（虧損82.18億瑞士法郎），遠遠高于2015-2017年的虧損體量。2021年3月，瑞信因卷入比爾黃Archegos世紀大爆倉事件，虧損48億美元，而2020年瑞信在Archegos上一共才賺了1750萬美元，可以說賺一虧三百。

我們都知道，金融不能創(chuàng)造財富，但可以轉(zhuǎn)移財富。美聯(lián)儲的這輪加息就是一次全球財富轉(zhuǎn)移的大運動，收割對象主要就是歐洲，瑞士信貸只是待宰肥羊中的一只。

近期全球范圍內(nèi)銀行暴雷事件頻出，盡管對我們國家影響有限，但也敲響了警鐘。必須持續(xù)加強內(nèi)部控制和風險管理，增加流動性備付金，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，從而應(yīng)對后危機時代所帶來的風險挑戰(zhàn)。

周五盤后發(fā)布的降準事件，超出市場預(yù)期，大概也是我國金融機構(gòu)主動應(yīng)對危機的一種表現(xiàn)。

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